随着智能手机的日渐普及，移动支付开始逐渐渗透，这种比 POS 机刷卡、Web 端支付更便捷的方法，无疑会有更广阔的的想象空间。

目前的移动支付方法包括 Paypal 数字钱包、Google Wallet、Square 等，他们借助智能手机，正在飞速扩张。比如 Square 在 2012 年交易额达到了 100 亿美元，并逐渐部署到星巴克的 7000 多家店面中，今年它的交易额将会更上一层楼。

但安全问题依旧是用户最忧虑的，有时候，消费者并不是一味的追求便捷。由于移动支付和个人使用的智能移动设备密切相关，而移动设备容易丢失，安全问题不可小觑。用户很可能因为安全问题对移动支付望而却步，有时候，更繁琐的手续来增加安全性反而更容易让用户接受。

来自英国的调研机构 Auriemma Consulting Group 做了一组调查，他们发现，和智能设备强调用户体验至上相悖的是，更繁琐的手续反而更容易让用户接受。

比如在用户第一次使用移动应用支付时，他们认为不仅需要输入用户名和密码，增加验证码和邮件认证都可以提升安全感。如果安全感满分是 10 分的话，那么输入验证码可以获得 5.6 分，邮件认证可获得 5.2 分。相反，如果仅需要用户名和密码，安全度则降至 4.7 分。

而在已经登录账号和密码之后，再次支付时的额外安全认证也可以增加安全感。比如需要 PIN 密码可以得到 5.3 分，输入针对应用特殊的字符可以得到 5.2 分。如果没有的话，分数会跌落至 4.6 分。

当然，如果为了提升安全级别，每一次支付都变得如此繁琐的话，用户自己也会受不了。于是他们倾向于更好的办法：自定义安全级别。这和信用卡支付一样，限定单笔最高金额，小金额支付简化流程，从而获得更好的体验。

其中，35% 的消费者对基于消费金额的自定义安全级别感兴趣，如果这一措施可行的话，这里面的一半人表示会更频繁使用移动支付。当然，高额支付时额外的安全措施还是必须的。

但现状是，为了提升用户体验，获得更多的用户，简化交易流程是各家支付公司正在努力的方向。比如 Square 在交易时，除了第一次需要刷卡外，如果用户进入商家的激活客户列表，下次购买只需要简单点击几次手机即可完成信用卡扣费。整个过程正如 Square 所宣传的那样：无现金，无信用卡，无收据。

移动支付公司往往会更加强调技术以及用户体验，为了用户体验必然会简化手续，随之而来的是用户能感知的安全性降低，这将阻碍用户步入移动支付。移动支付最好能针对用户喜好、行为习惯、交易的金额大小进行单独支付流程设计，让更多用户接受。

在 Web 端，在线支付已经比较普及，比如网银、信用卡和支付宝，这几种方式在用户中比较受认可。从他们的操作方式来看，安全认证文件、多次输入密码、验证码在每次交易中都会使用到。然而移动设备对便捷的需求更加强烈，简化流程是大势所趋，但如何兼顾安全性，以及让用户接受成为一个难题。