市场研究公司eMarketer预计，今年美国商店内销售额将达到大约4.65万亿美元，但是移动支付处理的交易额只占据其中的0.6%。2014年，人们都在火热讨论移动钱包。在苹果Apple Pay在当年10月份上线前，外界都在讨论美国消费者多快就能使用智能机在收银台结账了。

苹果Apple Pay

当时，银行、支付网络、零售商、无线运营商以及科技创业公司都在争相开发移动设备，目的是将其作为进行数字支付的POS终端。移动支付的价值在于，系统可以收集有关消费者购买习惯的宝贵数据，为商户提供机会更好地向目标客户提供特价优惠和促销活动。

现在，两年过去了。评级公司惠誉国际在一份报告中引用eMarketer的数据称，今年美国店内销售额将达到大约4.65万亿美元，但是移动支付处理的交易额只占据其中的0.6%。

“尽管移动支付行业在基数较低的情况下增长迅猛，但是移动钱包在美国消费者中的普及速度要远远慢于多数行业专家此前的预期，”惠誉总监迈克尔·泰阿诺(Michael Taiano)在报告中称。

未能快速兴起的三个原因

泰阿诺认为，移动钱包没有兴起有三方面原因。首先，现有的移动钱包并没有成功为消费者带去实际价值，不论是结账速度还是折扣等财务奖励。从某种程度上讲，移动钱包没有解决真正问题。相比之下，传统刷卡POS机十分高效。

对于商户来说，移动支付并没有为他们带来明显的财务效益，相关成本并没有比刷卡支付少多少。刷卡消费成本包括手续费和POS机安装成本。

其次，大量移动钱包的上线只会让收银台变得混乱，许多收银台并不支持所有移动支付。第三，消费者现在更加警惕网络风险，他们并不相信标记化等安全功能足以抵挡网络攻击。

Apple Pay占据领先

在品牌实力和大量忠实用户的推动下，苹果Apple Pay预计将成为这一领域的领导者。但是，Apple Pay的普及一直十分缓慢。今年10月份，在支付网站Pymnts和零售分析公司InfoScout所作的调查中，只有4.5%的受访者表示使用过Apple Pay购买商品。

零售商联盟Merchant Customer Exchange(MCX)在今年初搁置了一项开发移动支付应用的计划。MCX成员包括沃尔玛、百思买等美国大型零售商。AT&T、Verizon通讯等大型移动运营商曾开发了一款基于近场通讯技术的移动应用Softcard，但是在2015年出售给了谷歌，整合到后者的谷歌钱包中，随后下线。

“谷歌在最初凭借谷歌钱包应用进入移动支付领域时本身就面临挑战，但是该公司推出的Android Pay似乎取得了更大成功，”泰阿诺称。

最为成功的系统就是星巴克的移动应用，后者从一个会员卡项目演变而来，依旧包括允许顾客在进入门店前预订和付款等福利，减少顾客花在排队上的时间。星巴克移动应用积分采用电子存储方式，由于该系统只提供给星巴克门店，所以安全性也得到了加强。

泰阿诺称，移动钱包在美国之外的市场很可能拥有更好的发展前景，尤其是那些现在依旧十分依赖现金的经济体。“就这一点而言，移动支付的普及依旧没有克服现有支付基础设施的阻碍。和刷卡消费在美国等发达国家提供的便捷性相比，它没有优势，”他表示。

苹果股价在周一午后交易中下跌2.9%。道琼斯工业平均指数和标准普尔500指数变化不大。