12月8日消息,近日央视《焦点访谈》栏目曝光了POS机盗刷银行卡新手法。据央视报道,这种作案手法十分隐秘、不易察觉,普通用户很难防范。

据《焦点访谈》报道,前不久,江苏宿迁等地警方破获多起新型盗刷银行卡的案件。警方发现,这是一种盗刷银行卡的新手法:不法分子通过改装POS机,盗取卡号和密码进行盗刷,让群众财产受损。这种作案手法十发隐秘、不易察觉,普通用户很难防范。

银行卡在自己手中,钱却被盗刷了,到底是哪个环节失守导致用户财产受损?TechWeb通过梳理央视报道发现,多个环节的失守最终导致了悲剧的发生。

被改装的POS机

今年3月1号到6号,江苏省宿迁市警方接连接到群众报案,反映他们的银行卡被盗刷了。 警方调查中发现,在短短的6天时间,8起盗刷案件涉案金额62万多元。警方在办案过程中发现,所有被盗刷的用户均在两家商店里使用过POS机刷卡,通过这一线索,抓住了嫌疑人。

据悉,今年2月,贡某在网上QQ群里看到有人发布利用改装POS机可以盗刷别人银行卡的帖子,于是他动起了歪脑筋,去福建厦门学习改装技术。在学会了POS机改装技术后,贡某购买了13台联迪E550型号的POS机,并购买了盗卡模块等作案工具,尝试改装这款POS机。经过他改装的POS机除了在他自己经营的烤肉店使用外,他还以“返点高更优惠”为由诱骗两家商户使用。

过一段时间以后,贡某就会以升级的名义把POS机取回,拆开机器读取盗采的信息。

但是贡某并不掌握复制银行卡的技术,于是,他又在网上又联系了一个能复制银行卡的团伙。贡某提供信息,他们负责制作银行卡。

在伪卡制作完成后,犯罪嫌疑人吴某某、丁某某等人分别在惠州、东莞、深圳等地多家自动取款机上取款。

实名制管理成虚设

办案人员分析,宿迁多起利用POS机作案之所以能得手,首先是部分厂家生产的POS机存在技术缺陷,按照POS机安全规范要求,POS机应该是拆机即毁,也就是说把机器拆了就不能再用了,但本案中,犯罪嫌疑人贡某、廖某某购买的联迪E550型POS机却没有这个功能。

POS机这关没有守住,接下来,如果使用POS机开展收单业务的第三方支付机构能依规操作,本案中盗刷银行卡的问题也实现不了。在我国,可以使用POS机收单银行卡的分为银行系统和第三方支付机构。在大多数银行卡被盗刷案件中,我们总会看到第三方支付机构的影子。本案中像贡某、洪某某、廖某某等特约商户,他们需要在第三方支付机构注册入网,这样才能经营POS机业务。入网前,第三方收单机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证、有效身份证件等。但很多第三方支付机构却无视这样的硬性要求。

本该实名制管理的硬性规定却形同虚设。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的电脑里发现,有大量的手持身份证的照片,这些都是他花钱买来用于办理POS机的。洪某某在瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台,用于盗刷银行卡作案。

除此之外,按照规定,对实体特约商户,第三方收单机构不得跨省级行政区域开展收单业务。对这个禁止规定,有些第三方支付机构也是置若罔闻。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳,他所办理的300多台POS机虚假注册的地址遍及山东、河南、湖北等十多个省份,在全国多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三台POS机注册地在厦门,他却带到澳门使用。

按规定,上述虚假商户入网、POS机违规跨区域使用等问题,应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改,并对其处以1到3万元的罚款。

惹祸的“降级交易”

早在2014年,中国人民银行下发了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》,明确要求各发卡银行、收单机构于2014年底前,全部关闭金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。

但有些银行却没有执行这一要求。所谓降级交易,是指虽然用户更换了安全等级高的金融IC卡,但是,刷卡时使用的却是应该关闭的老式电话POS机。这种老式POS机单笔可刷上千万元并且实时到账。本案中,犯罪嫌疑人廖某某就用一台老式电话POS机,共盗刷金融IC卡9张,金额150多万元,涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有商业银行及广东华兴银行,其中一张工商银行卡单笔被盗刷91万元。这六家银行都没有关闭降级交易渠道。

改装POS机,盗刷银行卡,手段隐秘,危害重大,从央视曝光的这条盗刷链条可以看出,但凡有一个环节守住了,最终犯罪分子都不可能得手。要依靠用户自己去防范盗刷难度太大,要彻底杜绝类似违法犯罪行为的产生,最根本的还在于相关的利益方都必须尽职尽责,严格遵守法律法规。你们一旦失守,众多用户的利益都将受到侵犯。